Hilfe & Dokumentation

Es verfolgt Geldein- und -ausgänge und verknüpft jede Transaktion mit dem Dokument, das sie bezahlt. Transaktionen kommen auf vier Wegen: von Hand erfasst, aus einer CSV importiert, aus einem camt.053-XML-Auszug importiert oder per FinTS direkt von deiner Bank abgerufen. Die Direktverbindung gibt es in der Android-App und in der Mac-App – nicht in der App für iPhone und iPad. Im Browser erhältst du stattdessen einen Hinweis auf diese Apps, weil Banken einem Browser keinen direkten Zugriff erlauben. Und nicht jede Bank akzeptiert sie — siehe „Direkte Bankanbindung: warum manche Banken ablehnen“ weiter unten.

• Jede Transaktion trägt Buchungsdatum, Betrag, Gegenpartei und Verwendungszweck.
• Ein Eingang kann eine Rechnung begleichen; ein Ausgang eine Spesenausgabe.
• Das Verknüpfen einer Transaktion mit einem Dokument aktualisiert dessen Zahlungsstatus automatisch.
• Alles lässt sich für deine Steuerberatung nach DATEV exportieren.

Auf der Banking-Seite erfasst, importierst, filterst und gleichst du Transaktionen ab. Ein Klick auf eine Zeile (auf dem Handy auf eine Karte) öffnet ihre Details.

• Unter „Transaktion hinzufügen“: „Manuell hinzufügen“, „CSV importieren“, „camt.053 importieren“ und, wo die Direktverbindung angeboten wird, „Bank verbinden (FinTS)“.
• Neben den Zählern „Nicht zugeordnet“ und „Vorgeschlagen“ liegen „Treffer finden“ und zwei Download-Buttons, „CSV herunterladen“ und „DATEV herunterladen“ (Namen beim Darüberfahren). Ein Klick auf einen Zähler filtert die Liste auf diesen Status.
• Filter: Status, Quelle (Manuell, CSV, camt.053, Excel, Bank-Sync (FinTS)), Konto, Zeitraum, Betragsbereich und eine Suche über Gegenpartei, Verwendungszweck, IBAN und Referenz. Die Schnellfilter „Nicht zugeordnet > 7 Tage“, „Vorgeschlagen“ und „Einnahmen diesen Monat“ setzen eine häufige Ansicht mit einem Klick; „Filter zurücksetzen“ setzt alles zurück.
• Hakst du Zeilen an, erscheint die Sammelleiste: „Vorschläge übernehmen“ übernimmt für jede gewählte vorgeschlagene Zeile den besten Kandidaten; „Als ignoriert markieren“, „Neu zuordnen“ und „Löschen“ wirken auf die ganze Auswahl; „Auswahl aufheben“ hebt sie auf. Transaktionen aus einer direkten Bankverbindung lassen sich als ignoriert markieren, aber nicht löschen.
• „Treffer finden“ lässt die Abgleich-Engine über deine nicht zugeordneten Transaktionen laufen und listet das Ergebnis unter „Vorgeschlagene Zuordnungen“; „Alle übernehmen“ ordnet sie in einem Schritt zu.
• „Wiederkehrende Zahlungen“ – ein einklappbarer Bereich über der Liste – fasst Ausgänge zusammen, die sich wiederholen (Abos, Miete, Versicherungen), mit Rhythmus, nächstem erwarteten Datum und ungefährer Jahressumme. Er erscheint nur, wenn es etwas zu zeigen gibt.
• Auf der Startseite der Buchhaltung zeigt die Banking-Kachel, wie viele Transaktionen nicht zugeordnet sind, sowie die Ein- und Ausgänge dieses Monats; ein Klick öffnet Banking.

Für eine Bareinzahlung, eine Korrektur oder ein Konto, das du nicht importierst, tippst du die Transaktion selbst ein.

1. Klicke auf „Manuell hinzufügen“.
2. Wähle das Konto, gib Buchungsdatum und Betrag ein und wechsle mit dem − / +-Button neben dem Betrag zwischen Geldausgang und Geldeingang.
3. Ergänze Gegenpartei, deren IBAN und den Verwendungszweck. Sie sind optional, aber jede Angabe macht den späteren Abgleich leichter; das Wertstellungsdatum übernimmt sonst das Buchungsdatum.
4. „Speichern“ – oder „Speichern & weitere hinzufügen“, dann bleibt das Formular für die nächste offen; Konto, Buchungsdatum und Währung bleiben stehen.

Die meisten deutschen Banken exportieren CSV. Der Import ist ein vierstufiger Assistent, der gängige Bankformate automatisch erkennt und bei Bedarf eine manuelle Spaltenzuordnung erlaubt.

1. Klicke auf der Banking-Seite auf „CSV importieren“, wähle das Zielkonto und dann deine Datei (bis 10 MB). Das Trennzeichen wird automatisch erkannt.
2. Spaltenzuordnung – erkannte Banken (Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, Deutsche Bank, DKB, Postbank, ING, comdirect, N26 u. a.) ordnen sich selbst zu; andernfalls weise jede Spalte Datum, Betrag, Gegenpartei, Verwendungszweck und IBAN zu.
3. Vorschau – prüfe die ersten Zeilen; Zeilen mit Lesefehlern werden markiert und nicht importiert.
4. Bestätigen – die Übersicht zählt neue Zeilen, bereits importierte (übersprungene) Zeilen und Lesefehler, mit „errors.csv herunterladen“ für die fehlerhaften. Klicke auf „… Zeilen importieren“; die neuen Zeilen landen als „Nicht zugeordnet“ in der Liste, bereit zum Abgleich.

camt.053 ist der ISO-20022-XML-Auszug, den die meisten Banken exportieren können. Sein fünfstufiger Assistent ergänzt den CSV-Ablauf um eine Kontozuordnung und eine Saldoprüfung.

1. Klicke auf ‚camt.053 importieren' und wähle die XML-Datei.
2. Kontozuordnung – enthält die Datei mehrere Konten, ordne die IBAN jedes Auszugs einem deiner Bankkonten zu.
3. Saldoprüfung – die App vergleicht den Schlusssaldo des Auszugs mit deinem Konto; eine Abweichung ist eine Warnung, keine Sperre.
4. Vorschau – prüfe die Zeilen und die Zusammenfassung je Auszug. Ein Auszug ohne Buchungen sagt das, und es gibt nichts zu importieren.
5. Bestätigen – sieh genau, wie viele Zeilen neu und wie viele Duplikate sind, und importiere.

Einen bereits geladenen Auszug erneut zu importieren erzeugt keine Dopplungen. Jede Transaktion erhält einen Fingerabdruck, und Zeilen mit bereits vorhandenem Fingerabdruck werden übersprungen.

• Der Fingerabdruck kombiniert Konto, Buchungsdatum, Betrag, Währung, Gegenpartei, IBAN, Verwendungszweck und (bei SEPA) die End-to-End-Referenz.
• Zwei Zahlungen an dieselbe Firma am selben Tag bleiben getrennt, wenn ihre Referenz abweicht.
• Rundet eine Bank Beträge oder kürzt Texte beim erneuten Export anders, ändert sich der Fingerabdruck und die Zeile wird ggf. erneut importiert.

Importierte Transaktionen kommen als „Nicht zugeordnet“ an. Nichts wird hinter deinem Rücken verknüpft: Entweder lässt du „Treffer finden“ Zuordnungen vorschlagen und übernimmst sie, oder du ordnest eine Transaktion selbst zu.

• „Treffer finden“ bewertet jede nicht zugeordnete Transaktion gegen deine offenen Rechnungen und Ausgaben und listet die sicheren unter „Vorgeschlagene Zuordnungen“. „Alle übernehmen“ ordnet sie in einem Schritt zu; was nicht gelistet ist, ordnest du von Hand zu. Mahnungen werden nie vorgeschlagen – die ordnest du aus der Transaktion heraus zu.
• Die Bewertung gewichtet Betrag, eine im Verwendungszweck gefundene Rechnungsnummer, den Namen der Gegenpartei, die Datumsnähe und eine passende IBAN.
• Im Zuordnungsdialog zeigt jeder Kandidat seine Bewertung und eine Warnung, wenn die IBAN der Zahlung weder zur IBAN des Kontakts noch zu der auf der Rechnung passt.
• „Warum dieser Treffer?“ – öffne eine über „Treffer finden“ zugeordnete Transaktion und sieh für jedes Kriterium Gewichtung, Treffer und Anteil an der Gesamtwertung. Eine von Hand gesetzte Zuordnung hat keine Bewertung, dort fehlt die Tabelle.
• Ist eine Zahlung einer Rechnung zugeordnet, deren Kund*in noch keine IBAN hinterlegt hat, bietet die Transaktion „IBAN speichern“ an – so passt die nächste Zahlung leichter.
• Stornierte Mahnung – ist eine Zahlung mit einer Mahnung verknüpft, deren Rechnung später storniert wurde, zeigt die Transaktion eine Warnung mit „Neu zuordnen“ und „Entfernen“.
• Rückbuchungen (eine geplatzte Lastschrift, eine zurückgerufene Überweisung) werden automatisch mit der zugeordneten Zahlung gepaart, die sie zurückbuchen: Beide werden auf Ignoriert gesetzt, und die Rechnung oder Ausgabe gilt wieder als unbezahlt. Öffne eine der beiden, um die Paarung zu sehen; „Paarung aufheben“ macht sie rückgängig.

1. Öffne eine Transaktion und klicke auf „Zuordnen“.
2. Wähle in „Banktransaktion zuordnen“ den Tab „Rechnungen“, „Ausgaben“ oder „Mahnungen“; die Kandidaten sind nach Bewertung sortiert.
3. Prüfe „Betrag zuweisen“ – vorbelegt ist, was Transaktion und Dokument noch offen haben – und klicke auf „Transaktion zuordnen“. Eine Überweisung, die mehrere Rechnungen bezahlt, ordnest du je Rechnung einmal zu.

Das Verknüpfen einer Transaktion begleicht das Dokument. Voll- und Teilzahlungen werden beide behandelt, und du kannst einen Skonto anwenden, wo die Rechnung es zulässt.

• Verknüpfe den vollen Betrag und die Rechnung wechselt auf ‚bezahlt'.
• Verknüpfe einen Teil und die Rechnung wechselt auf ‚teilweise bezahlt'.
• Eine Ausgabe funktioniert in mehreren Verknüpfungen genauso: Jede Teilzahlung lässt sie auf ‚teilweise bezahlt', die Verknüpfung, die den Rest deckt, markiert sie als ‚bezahlt'. Eine bei der*dem Projektinhaber*in eingereichte oder freigegebene Ausgabe behält ihren Status — die Verknüpfung erfasst nur den Betrag
• Wende beim Verknüpfen Skonto an, wenn die Kundschaft den Frühzahlungsabzug genutzt hat.
• Jederzeit trennen, um Transaktion und Dokument zurückzusetzen.
• Die Spalte ‚Zugeordnet' der Liste zeigt jede Verknüpfung als Chip mit der Rechnungsnummer oder der Beleg-ID; auf dem Smartphone stehen die Chips auf der Karte jeder Transaktion. Die Rechnung oder Ausgabe listet ihre Zahlungen unter ‚Verknüpfte Banktransaktionen', jede mit ‚Verknüpfung aufheben'.

Mit Cloud-Sync folgt dir dein Banking auf jedes Gerät, auf dem du angemeldet bist: Konten, Transaktionen mit Status und Notizen, Zuordnungen, Zuordnungsregeln und Belege.

• Eine Zahlung, die du auf einem Gerät zuordnest, ist auch auf den anderen zugeordnet, und die Rechnung oder Ausgabe zählt sie dort ebenfalls als bezahlt.
• Hebst du eine Zuordnung auf oder löschst du eine Regel, verschwindet sie auch auf deinen anderen Geräten. Trennst du eine Bankanbindung, werden ihre Konten archiviert statt entfernt.
• Eine zugeordnete Transaktion ist überall „Zugeordnet“. Ignorieren geht erst, wenn keine Zuordnung mehr besteht, und deine Notizen bleiben dabei erhalten.
• Zuordnungen, Regeln und Belegeinträge werden verschlüsselt hochgeladen. Belegdateien landen in privatem Cloud-Speicher, damit ein anderes Gerät sie öffnen kann.
• Erfassen zwei Geräte vor dem Sync Zahlungen zur selben Rechnung, zählen beide Zahlungen.
• Banking-Daten von vor diesem Update werden einmal hochgeladen, wenn sich jedes Gerät danach zum ersten Mal anmeldet.

Übergib deine Bankbuchungen mit einem Klick an die Steuerberatung. Der Button „DATEV herunterladen“ neben den Zählern speichert ein ZIP mit zwei Tabellen im deutschen DATEV-Layout: den Transaktionen und den Zuordnungen, die jede mit einer Rechnung oder Ausgabe verbinden. „CSV herunterladen“ speichert stattdessen eine einfache CSV.

• Beide Downloads enthalten genau die Transaktionen, die die Liste gerade zeigt – setze also zuerst die Filter: den Zeitraum und, wenn deine Steuerberatung alles braucht, jeden Status.
• Semikolon-getrennt, UTF-8 mit dem von Excel erwarteten Byte-Order-Mark.
• Ausgänge stehen in der Spalte Soll, Eingänge in Haben, daneben der absolute Betrag.
• Langer Verwendungszweck wird auf die DATEV-Referenzfelder aufgeteilt.
• Eine Belegspalte zeigt, wie viele Anhänge jede Transaktion stützen.

Verwalte die Konten, aus denen du importierst, unter Einstellungen → Buchhaltung → Banking. Die hier gespeicherte IBAN hilft der Zuordnungs-Engine.

• „Gewichtungen für Treffer-Bewertung“ – fünf Regler für Betrag, Referenz, Gegenpartei, Datum und IBAN, mit „Standardwerte wiederherstellen“. „Treffer finden“ und die Kandidatenliste im Zuordnen-Dialog bewerten mit diesen Gewichten. Ohne deine Bestätigung wird nie etwas zugeordnet.
• „Eigene Zuordnungsregeln“ kannst du anlegen, bearbeiten und löschen, und sie werden mit deinen anderen Geräten synchronisiert – beim Abgleich angewendet werden sie aber noch nicht, wie der Bereich selbst sagt.

1. Klicke auf „Konto hinzufügen“ (auf einer leeren Banking-Seite auf „Erstes Konto anlegen“).
2. Gib in „Bankkonto anlegen“ Kontoname, IBAN und BIC (beide optional), die Währung sowie Eröffnungssaldo mit Stichtag ein.
3. Klicke auf „Anlegen“ – das Konto erscheint nun als Zielkonto in den Import-Assistenten.
4. Später kannst du „Konto umbenennen“, „Eröffnungssaldo bearbeiten“ oder ein nicht mehr genutztes Konto „Archivieren“.

Nach der PIN bittet Ihre Bank Sie, die Anmeldung zu bestätigen. Welche Form das hat, entscheidet die Bank — der Assistent folgt ihr, deshalb sieht dieser Schritt je nach Verfahren unterschiedlich aus.

• Eine TAN zum Eingeben — chipTAN, photoTAN oder eine klassische TAN. Die Bank zeigt oder erzeugt eine Nummer, und der Assistent bietet Ihnen ein Feld dafür.
• Eine Freigabe in Ihrer Banking-App — dabei wird nirgends eine Nummer angezeigt. Der Assistent verlangt keine Eingabe, sondern wartet und fragt bei der Bank nach, bis Sie freigegeben haben.
• Lassen Sie die Seite währenddessen geöffnet. Sie fragt in dem Takt nach, den Ihre Bank vorgibt, und mit „Ich habe freigegeben“ können Sie sofort nachsehen lassen.

Der direkte FinTS-Abgleich funktioniert nur mit Banken, die die FinTS-Produktregistrierung dieser App akzeptieren. Das entscheidet jede Bank selbst — einige deutsche Banken lehnen sie derzeit ab.

1. Wenn der Assistent meldet, dass eine Bank diese App noch nicht unterstützt, hat die Bank die Anmeldung abgebrochen, bevor deine Zugangsdaten geprüft wurden — mit deiner PIN ist alles in Ordnung.
2. Daran erkennst du den Unterschied: Eine Ablehnung beendet die Anmeldung, bevor überhaupt etwas auf deinem Telefon ankommt. Wenn deine Banking-App eine Freigabe-Anfrage anzeigt, war die Registrierung erfolgreich — so weit ist die Anmeldung gekommen — und das Problem liegt woanders; dieser Abschnitt gilt dann nicht für dich.
3. Ein erneuter Versuch, eine neue PIN oder „Neu verbinden“ helfen nicht; die Bank muss die App auf ihrer Seite freischalten.
4. Importiere diese Bank stattdessen per CSV oder camt.053 — alles Weitere (Duplikaterkennung, Zuordnung, DATEV-Export) funktioniert genauso.